OTTO — home

12 · 2026

คำนวณผ่อน รถ บ้าน สินค้าLoan & Instalment Calculator

คำนวณค่างวดแบบดอกเบี้ยคงที่ (ผ่อนรถ/สินค้า) และลดต้นลดดอก (บ้าน) พร้อมแปลงเป็นดอกเบี้ยที่แท้จริงต่อปี จะได้รู้ว่าสัญญาไหนถูกกว่าMonthly payments for flat-rate (cars, gadgets) and reducing-balance (homes) loans, plus the real annual rate so you can compare offers.

เปิดใช้งานOpen the app GitHub (opens in new tab)
tools/loan.ts
// หาอัตราดอกเบี้ยจริงจากค่างวด (bisection)const pv = payment * (1 - (1 + mid) ** -months) / mid;if (pv > principal) lo = mid; else hi = mid;return ((lo + hi) / 2) * 12 * 100; // % ต่อปี
12TESTS8

ทำไมถึงทำ

โฆษณาผ่อนรถ "ดอกเบี้ย 2.49%" กับสินเชื่อบ้าน "6%" ดูเหมือนรถถูกกว่ามาก แต่จริงๆ คิดคนละแบบ:

  • ดอกเบี้ยคงที่ (flat rate) คิดดอกจากยอดเต็มตลอดสัญญา แม้จะจ่ายคืนไปเรื่อยๆ แล้ว
  • ลดต้นลดดอก คิดดอกจากเงินต้นที่ยังค้างเท่านั้น

เครื่องมือนี้แปลง flat rate เป็น ดอกเบี้ยที่แท้จริงต่อปี (เช่น flat 2.5% 5 ปี ≈ 4.7% ต่อปี) จะได้เทียบกันได้ตรงๆ

มีอะไรบ้าง

  • ค่างวด ดอกเบี้ยรวม ยอดจ่ายทั้งสัญญา
  • กราฟเงินต้น vs ดอกเบี้ยรายปี และตารางผ่อนรายงวด (ดาวน์โหลด CSV ได้)
  • ตัวอย่างสำเร็จรูป: ผ่อนรถ ผ่อนมือถือ สินเชื่อบ้าน

รายละเอียดทางเทคนิค

  • ลดต้นลดดอกใช้สูตร annuity งวดสุดท้ายปรับเศษให้ยอดคงเหลือเป็น 0 พอดี
  • ตาราง flat rate ตัดดอกแบบ Rule of 78 (ดอกเบี้ยหนักช่วงแรก) ตามที่ไฟแนนซ์ใช้
  • อัตราดอกเบี้ยจริงหาด้วยวิธี bisection — มี test ตรวจว่าแปลงไปกลับกับสูตร annuity ได้ค่าเดิม

Why

A car loan advertised at "2.49%" looks far cheaper than a "6%" home loan — but they're calculated differently:

  • Flat rate charges interest on the full amount for the whole term, even as you pay it back
  • Reducing balance charges interest only on what's still owed

This converts a flat rate into the real annual rate (a 2.5% flat 5-year loan ≈ 4.7% a year) so offers can be compared directly.

Features

  • Monthly payment, total interest, total paid
  • Principal vs interest by year, and a full payment schedule (CSV download)
  • Presets: car, phone/laptop, home loan

Technical details

  • Reducing balance uses the annuity formula; the last payment absorbs rounding so the balance ends at exactly 0
  • Flat-rate schedules allocate interest with the Rule of 78 (front-loaded), as Thai finance companies do
  • The real rate is solved by bisection, tested to round-trip with the annuity formula